央行“數字貨幣”亮相！無網絡支付成亮點，相比微信/支付寶有哪些優勢？
來源:和訊網
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作者:kmrcdgs摘自和訊網
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發布時間: 2020-04-17
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數字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行內部正在就落地場景等進行測試，有的已經在內部員工中用于繳納黨費等支付場景。
DC/EP試點場景
多位業內人士指出，央行數字貨幣仍在內部研發階段，央行一直在高度保密的情況下推進研發和場景測試，各大行內部研發一般由總行網絡金融部門負責，具體推出沒有時間表。
4月14日晚間，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網絡流傳開，消息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
21世紀經濟報道記者獲悉，中國銀行(601988,股吧)在一項名為“321工程”的項目中確定了數個試點數字貨幣的內部場景，經過前期的多次測試和準備工作，內部試點條件基本成熟，目前已在該行深圳等地內部App試點部分內部場景支付。
該場景為中行內部應用場景，尚未開發專門的電子錢包App，而是內嵌到已有的App中，用戶交易流程與目前已有的支付工具沒有明顯差異：用戶綁定銀行卡后，可使用銀行卡充值DC/EP電子錢包，通過電子錢包完成支付。
據悉，央行數字貨幣（DC/EP）的試點地區蘇州相城區，各區級機關和企事業單位工資通過工農中建四大國有銀行代發的工作人員，將在4月份完成央行數字貨幣數字錢包的安裝工作。5月，其工資中的交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。
去年12月，央行數字貨幣（DC/EP）試點計劃分為兩階段：
2019年年底小范圍場景封閉試點，
2020年在深圳大范圍推廣。
試點的機構包括工、農、中、建四大國有商業銀行和移動、電信、聯通三大運營商。
試點的場景包括交通、教育、醫療、消費等。
實際上，央行對數字貨幣進展的口徑一直是“穩妥推進”。
4月16日，中國人民銀行辦公廳課題研究小組在《中國金融》發表題為《建設現代中央銀行制度》的文章稱，推進我國DC/EP法定數字貨幣研發。
4月3日，央行2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議要求“穩妥開展法定數字貨幣研發工作”。會議指出，2020年的第一項工作是加強頂層設計，堅定不移推進法定數字貨幣研發工作，系統推進現金發行和回籠體系改革，加快推進鈔票處理業務、發行庫守衛和發行基金押運轉型。
去年8月，時任央行支付結算司副司長的穆長春就表示：“從2014年到現在，央行數字貨幣（DC/EP）的研究已進行五年，現在‘呼之欲出’。”隨后2019年9月6日，他正式出任央行數字貨幣研究所所長。
值得注意的是，雖然央行數字貨幣落地尚未“官宣”，但市場已先一步有了動靜。數字貨幣概念連續兩日大漲，昨日眾應互聯(002464,股吧)、廣電運通(002152,股吧)、恒寶股份(002104,股吧)等15只個股漲停。
什么是央行數字貨幣
央行數字貨幣應用落地無疑一個大消息。但是，央行數字貨幣究竟是什么，相信不少人還是一頭霧水。
央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。
DC=digital currency就是數字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即"其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態"，"是具有價值特征的數字支付工具"。
定位上，DC/EP是M0替代（紙鈔和硬幣），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。
具體來看，央行數字貨幣不計付利息，可用于小額、零售、高頻的業務場景；使用時應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的。
央行數字貨幣采取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
據普華永道會計事務所的數據，僅在2019年中國移動支付滲透率達86%，高居全球第一，是全世界平均水平的三倍左右。
央行統計的2019年支付業務統計數據顯示，移動支付業務量增速相對較快。2019年，銀行共處理電子支付業務2233.88億筆，金額2607.04萬億元。其中，網上支付業務781.85億筆，金額2134.84萬億元，同比分別增長37.14%和0.40%；移動支付業務1014.31億筆，金額347.11萬億元，同比分別增長67.57%和25.13%。
想比于之前，支付方式已經發生了天翻地覆的變化，掃碼支付逐漸被大眾所接受，這其中，微信和支付寶功不可沒。
國家隊現身，微信支付寶迎來“最強對手”。
日前有消息稱，國家隊現身，央行數字貨幣在農行內測，深圳、雄安、成都、蘇州為試點城市。
據悉，央行數字貨幣準備已有近五年時間。央行最新的一次表態是在4月10日召開的一季度金融統計數據發布會上，央行辦公廳主任周學東表示，央行數字貨幣正在按原定計劃有序推進。
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
其中，“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”功能早已在微信和支付寶中有所體驗，而“碰一碰”則較為引人矚目。遺憾的是，截圖中并未體現出“碰一碰”究竟是什么功能。
但央行數字貨幣研究所所長穆長春曾舉過一個場景應用的例子，兩個人的手機里都有DCEP的數字錢包，只要手機有電，哪怕沒有網絡，兩個手機一碰觸就可以使一個人電子錢包里的數字貨幣轉給另外一個人。
相比于微信和支付寶，“碰一碰”最大的亮點是無需網絡即可完成支付，并且不同于支付寶微信支付時需要綁定銀行賬戶，數字貨幣在支付的時候是不需要綁定任何銀行賬戶的，用戶與用戶之間的轉賬不需要進行賬戶綁定。從各方面來看，央行的數字貨幣效力和安全性上都有了很大的提升。
我國移動支付的發展已然走在世界前列，尤其是在疫情期間，以微信和支付寶為代表的移動支付非接觸式、便捷的優勢更是凸顯，在已有的移動支付渠道用戶粘性很高的背景下，央行數字貨幣面向個人推出后，會對移動支付領域掀起多大“漣漪”仍需市場來驗證。
對于國家隊“央行數字貨幣“，你認為在與微信支付寶的競爭中能否勝出呢？
